Moneco

MONECO Financial TrainingČASOPIS FOND SHOP
 

Jak efektivně investovat pro zabezpečení na důchod?

Dnešní problém penzijního systému se týká všech příjmových skupin. Bez ohledu na Váš příjem je zcela jisté, že výše Vašeho starobního důchodu bude znatelně nižší. Odchodem do penze Vám poklesne Vaše životní úroveň a životní standard se značně sníží. Čím vyšší je Váš dnešní příjem, tím razantnější bude dopad tohoto poklesu.

Nabízíme Vám ale řešení. Systematicky si můžete vytvářet dostatečnou rezervu na zajištění kvalitního standardu v seniorských letech. Profesionální řešení máme ale i pro ty z Vás, kteří máte již dnes určitý finanční majetek.

Nevíte si rady jak tuto rezervu začít budovat? Jakou částku byste měli investovat již dnes, nebo si pravidelně odkládat respektive investovat? Jaké nástroje jsou k tomu nejvhodnější?

Nabízíme Vám inteligentní řešení a strategie! Domluvte si nezávaznou schůzku s našim odborným poradcem.

Finanční deficit v seniorských letech je Vaše největší životní riziko. Proto začněte s jeho řešením co nejdříve!

Nechejte si spočítat, jak jste na tom s penzí Vy


Na ukázku uvádíme modelové příklady

Zdroj: Ministerstvo práce a sociálních věcí


Tvorba a rozpouštění osobní penze

Tento graf znázorňuje v první části tvorbu důchodové rezervy po dobu 35 let. V druhé části je tato rezerva rozpouštěna v časovém období 25 let.


Příklad 1: Občan ve středním věku, bez rezervy

Situace:

Výše současné hrubé mzdy 30 000 Kč.
Věk 40 let.
Předpokládaný odchod do penze je v 65 letech.
Požadované zachování životní úrovně po odchodu do penze je na 75% té současné.
Doba rozpouštění rezervy byla stanovena na 25 let.
V současnosti nemá nic našetřeno.
Předpokládané reálné zhodnocení je 3,5% p.a.

Analýza:

Současný náhradový poměr podle současných pravidel je 41% čisté mzdy. Bez pravidelného investování dosáhne do plánovaného odchodu do penze deficit potřebné důchodové rezervy 1,974 mil. Kč v dnešních cenách.

Řešení:

Pro zachování požadované životní úrovně i po odchodu do penze je potřeba průběžně investovat 19% čistého příjmu, tj. přibližně 4160 Kč měsíčně plus navyšování o inflaci.


Příklad 2: Mladší občan, bez rezervy

Situace:

Výše současné hrubé mzdy 22 000 Kč.
Věk 30 let.
Předpokládaný odchod do penze je v 65 letech.
Požadované zachování životní úrovně po odchodu do penze je na 75% té současné.
Doba rozpouštění rezervy byla stanovena na 25 let.
V současnosti nemá nic našetřeno.
Předpokládané reálné zhodnocení je 3,5% p.a.

Analýza:

Současný náhradový poměr podle současných pravidel je 51% čisté mzdy. Bez pravidelného investování dosáhne do plánovaného odchodu do penze deficit potřebné důchodové rezervy 1,076 mil. Kč v dnešních cenách.

Řešení:

Pro zachování požadované životní úrovně i po odchodu do penze je potřeba průběžně investovat 8% čistého příjmu, tj. přibližně 1330 Kč měsíčně plus navyšování o inflaci.


Příklad 3 : Starší občan, s rezervou

Situace:

Výše současné hrubé mzdy 45 000 Kč.
Věk 52 let.
Předpokládaný odchod do penze je v 65 letech.
Požadované zachování životní úrovně po odchodu do penze je na 75% té současné.
Doba rozpouštění rezervy byla stanovena na 25 let.
V současnosti má našetřeno 1,5 mil. Kč.
Předpokládané reálné zhodnocení je 3,5% p.a.

Analýza:

Současný náhradový poměr podle současných pravidel je 32% čisté mzdy. Bez pravidelného investování dosáhne do plánovaného odchodu do penze deficit potřebné důchodové rezervy 1,215 mil. Kč v dnešních cenách.

Řešení:

Pro zachování požadované životní úrovně i po odchodu do penze je potřeba průběžně investovat 20% čistého příjmu, tj. přibližně 6200 Kč měsíčně plus navyšování o inflaci.



Zdroj: Moneco, výpočty

MONECO - aktuality

Tisková zpráva
Broker Consulting koupil poloviční podíl ve firmě MONECO

Investiční audit
Nezávislá analýza investičního portfolia

Placené poradenství
Výhody a nevýhody placeného vs. provizního poradenství.

Časopis FOND SHOP

Jak je to s těmi ETF?
Stále rostoucí popularita ETF, která je čím dál více patrná i v ČR, přirozeně znamená, že se o tomto tématu stále častěji diskutuje. Střetávají se názory zastánců stock pickingu se zastánci indexového investování.

Pouze pro zkušené
Po snížení zákonné minimální investice v roce 2016 se v ČR zvedl zájem o fondy kvalifikovaných investorů. Nyní mají úplnou volnost ve složení portfolia a lze je tak doporučit jen zkušeným investorům.

Exotická ETF a jejich rizika
ETF jsou stále populárnějším produktem. Část z nich se ale již od „původního záměru“ vzdálila a stále větší počet inverzních a pákových ETF může značit problém.

MONECO Financial Training

Bank Capital Management - Capital Planning, Fund Transfer Pricing and RAROC
Termín konání: 26. - 28. 11. 2018

International Bank Ratings - The Rating Agencies’ Methodologies
Termín konání: 26. - 27. 11. 2018

Sovereign Credit Risk
Termín konání: 28. - 29. 11. 2018

 
 

Zpět na finanční poradenství

COPYRIGHT © 2018 MONECO | Podmínky užívání stránek | Ochrana osobních údajů | Reklamační řád | Všeobecné obchodní podmínky | Etický kodex
Mapa stránek | Kontakt